Накопительная пенсия: сегодня и завтра

1. Что происходит с накопительной пенсией в 2014-15г.г.? Как этот процесс сказывается на тех, чья накопительная пенсия размещена в негосударственном пенсионном фонде?

Многие слышали о том, что в текущем и прошлом годах накопительная пенсия была «заморожена». Хотелось бы отметить, что речь не идет о заморозке всех пенсионных накоплений. Это касается только взносов работодателя за граждан 1967 г.р. и моложе (тариф 6%), который ранее направлялся на накопительную пенсию. В 2014 и в 2015 году этот тариф направлен на страховую пенсию, что зафиксировано в пенсионных правах (на индивидуальном пенсионном счете) гражданина. Эти средства подлежат ежегодной индексации на уровень инфляции и доходов ПФР.

Такое решение Правительством РФ принято на период реформирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ), и создания механизма гарантирования сохранности пенсионных накоплений. Для вступления в систему гарантирования прав застрахованных лиц негосударственным фондам отведено два года – 2014-й и 2015-й.

По состоянию на 01.10.15г. Банк России признал 31 НПФ соответствующим требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Список этих НПФ размещен на сайте ПФР.

Важно отметить, что все ранее сформированные пенсионные накопления по-прежнему инвестируются в выбранном НПФ и будут выплачены гражданину в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда он получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением.

В случае, если выбранный гражданином фонд по состоянию на 1 января 2016 года не будет внесен Агентством в реестр фондов-участников системы гарантирования, Банк России своим предписанием введет запрет на осуществление операций по обязательному пенсионному страхованию и средства пенсионных накоплений будут переданы данным фондом в Пенсионный фонд РФ.

2. Что будет с накопительной пенсией в 2016 году?

"Продление заморозки пенсионных накоплений на 2016 год связано с необходимостью гарантировать пенсионерам стабильные выплаты и стабильные доходы. Власти Российской Федерации не отменяют накопительную часть пенсий, исходят из того, что она в будущем будет развиваться, и будут вкладывать деньги в это развитие» - так объяснил президент РФ Владимир Путин причину продления «заморозки» пенсионных накоплений на следующий год на VII Инвестиционном форуме «Россия зовёт!»

По аналогии с прошлыми периодами взносы 2015 года в НПФ направляться не будут, но те средства, которые там уже накоплены, будут там оставаться, индексироваться, и пополняться. Поэтому с точки зрения граждан здесь все их права соблюдены.

В текущем году негосударственным пенсионным фондам, вступившим в систему государственного гарантирования, Пенсионный фонд направил те средства, которые были в свое время зарезервированы. В настоящее время фонды их инвестируют.

3. О праве выбора гражданина до конца 2015 года. НПФ – перейти или остаться? Накопительная часть – отказаться или формировать?

В рамках действующего законодательства до конца 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе, которые никогда не выбирали управляющую компанию (УК) или НПФ, т.е. «молчунам», следует выбрать вариант пенсионного обеспечения: всю сумму страховых взносов работодателя (16%) можно направить только на страховую пенсию, или же по-прежнему распределить эту сумму между страховой и накопительной пенсиями.

«Молчуну», желающему оставить у себя накопительную пенсию, необходимо обратиться в любое территориальное управление ПФР и подать соответствующее заявление на выбор УК или НПФ.

«Молчуну», не желающему формировать накопительную пенсию, делать ничего не нужно. В этом случае у него в 2016 году по умолчанию прекратится формирование пенсионных накоплений и весь тариф будет перечисляться только на страховую пенсию.

Граждане, формирующие пенсионные накопления в НПФ или УК, также могут отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии. Такое решение можно принять в любой момент без временных ограничений и после 2015 года. В этом случае необходимо подать заявление об отказе в любом территориальном управлении ПФР.

Все сформированные у них ранее пенсионные накопления будут по –прежнему инвестироваться и выплачены в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию.

При выборе соотношения процентов стоит учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации и с учетом индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера. А накопительная пенсия живет другой, более сложной финансовой жизнью, и зависит от ситуации на рынке ценных бумаг. Она может увеличиться, но может и уменьшиться. В этом случае государством гарантируется лишь выплата уплаченных работодателем страховых взносов на накопительную пенсию без учета инвестиционного дохода.

Выбор варианта будет напрямую влиять и на количество пенсионных баллов, которое гражданин может набрать за год. Если гражданин формирует только страховую пенсию, максимальное количество баллов, которое он может заработать за год, равняется десяти. Если гражданин формирует и страховую, и накопительную пенсии – то максимально он сможет набрать лишь 6,25 баллов.

Важно отметить, что средства пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица до наступления пенсии выплачиваются близким родственникам (правопреемникам).

С 2015 года выбрать страховщика с целью инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет один раз в 5 лет. То есть, если гражданин в 2015 году подал заявление о переходе из ПФР в НПФ, из НПФ обратно в ПФР или из одного НПФ в другой НПФ, его пенсионные накопления с учетом инвестдохода будут переданы выбранному страховщику лишь в первом квартале 2021 года. При этом сохраняется возможность досрочного перехода, однако в этом случае пенсионные накопления будут передаваться без инвестиционного дохода. Более того, если текущий страховщик показал убытки при инвестировании пенсионных накоплений, они будут отражены на лицевом счете застрахованного лица (то есть, если гражданин в 2015 году подал заявление о досрочном переходе, средства будут переданы новому страховщику в первом квартале 2016 года, но опять же без инвестиционного дохода.